人生において最も大きな出費は、「住宅」「自動車」「保険」と言われています。
住宅は、もちろん数千万円の住宅ローンを30年ほどの歳月をかけ毎月支払う必要があります。賃貸であれば、賃貸料を毎月住んでいる限り支払い続けます。
自動車は、マイカーローンを使うにしても現金で購入するにしても、税金や保険料、点検代や修理費、燃料代が掛かり続けます。
保険は、心身ともに健康であれば、生きている間支払い続けることになります。
「お金が無い」と普段から言われる人がいますが、よくよく聞いてみると新築で郊外に家を建てたため、住宅ローンで大変なんです！とか、ちょっと新車で高額な車（外車）を買ったので、ローンが大変なんです！とか、独身なのに知り合いの保険会社の人に勧められて、月数万円も保険代を払っている！とか、ひどい人になると全てにおいて高額な支払いがある！と自負する人もおられます（苦笑）
要約すると「お金が無い」と言われる人たちは、大多数がお金自体が無いのではなく、お金の多くが毎月の支払いに回っているので、自由になるお金が無い！と言うことになりますね（笑）
では、なぜ生活が苦しくなるまで毎月の返済が増えたのかと言うと、「欲しいモノ」を買い続けたからに他なりません！
まず最大の出費であろう住宅ローンですが、家を買うならもちろん新築で、広い庭も欲しいあれも欲しいこれも欲しいと欲張って、住宅ローンを目いっぱい組んで、いざ売却した際には大幅な損が出るケースの場合は、手の打ちようがありませんね（汗）
まず郊外に庭付きの家を建てようと思った時点で、10年後の売却価格なんて気にもしていないと思われます。庭付きの家なら車2台の駐車スペースと合わせて、50坪は必要になると思います。
そうなると予算を4,000万円と想定し、建物3,000万円、土地代1,000万円として、10年後の売却想定額は2,500～2,000万円ほど、戸建て住宅は10年後の売却価格は購入時の5割程度が売値の目安と言われています。
建物の価値としては、築15年で2割程度まで下がりますので、建物600万円、土地1,000万円、合わせて1,600万円が15年後の売却額
戸建て住宅の価値は築20年でほぼ0になるので、そもそも土地自体の価値が1,000万円の時点で、20年後資産価値としては土地価格の1,000万円が基本となり、「古家付き土地」として売却されることになります。
郊外の土地が値上がりすることは稀ですし、ローン残高が1,000万円以上残っている可能性もあります。月額ローンも10万円以上払っている可能性も高いので、この場合、10万円以下の家賃の戸建て賃貸に住む方がお得と言えますね！
「賃貸か？持ち家か？」論争は、大体こう言うシナリオです（笑）
このまま住宅ローンが完済する30年以上先まで住めば、その後徐々に元が取れるとも言えますが、子供も独立して家を出て、夫婦2人で戸建ては不要に感じる人も多いのではないでしょうか？それ以前に不便だし…郊外では一人に1台必要な贅沢なものが存在します（笑）
次回は、その辺についても解説しようと思います。
つづく…
